Uložiť článok

Redakcia Aktuality.sk predstavuje nový seriál v oblasti financií a ekonomiky. V našej pravidelnej rubrike vám budeme pravidelne sprostredkovávať rady od odborníkov na vaše otázky. V tohtotýždňovej poradni prinášame odpovede ohľadom investovania úspor.

Otázka: „Rád by som využil možnosť sa dozvedieť ako a kde investovať svoje úspory, čo samozrejme súvisí aj s financiami na dôchodok. Do dôchodku mám cca 5 rokov, ale táto doba nie je max. doba na investovanie. Predpokladám, že ten priestor bude dlhší, teda aspoň by som si to želal.“

Odpovedá Marián Búlik, finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko: Je dobrou správou, že patríte k ľuďom, ktorí nielen rozmýšľajú nad investovaním, ale súčasne si uvedomujú, že odchodom do dôchodku by sa s investovaním nemalo končiť.

Jednou zo zásad investovania je prispôsobiť výber nástrojov tomu, kedy budete peniaze potrebovať. Preto odporúčam rozdeliť vaše úspory – alebo aj pravidelné investície – na dve časti. Prvú časť, ktorú budete môcť čerpať už v prvých rokoch dôchodku, je rozumné investovať konzervatívnejšie, napríklad do dlhopisových alebo zmiešaných ETF fondov s investičným horizontom približne 5 rokov.

Druhú časť, ktorú nebudete potrebovať hneď, ale až neskôr (napríklad o 10 či 15 rokov), môžete investovať dynamickejšie – napríklad do akciových ETF fondov, ktoré síce viac kolíšu, ale z dlhodobého hľadiska prinášajú vyšší výnos.

Ak máte k dispozícii aj väčšiu jednorazovú sumu, odporúčam ju neinvestovať naraz, ale rozdeliť ju na viac častí (napríklad 3 až 6, podľa výšky sumy) a vkladať ich do investovania postupne v mesačných odstupoch. Takto znížite riziko, že by ste celú sumu investovali práve v čase pred prípadným výrazným poklesom trhov.

Otázka: „Kde mám investovať úspory lebo na bankovom účte ich reálna hodnota iba klesá.“

Pridajte si Aktuality do svojho kanála správ Google.